案例9:

  網購“退款”變“貸款”電信詐騙案

  案例簡介

  2021年3月,劉女士在淘寶網購了一件商品,3月17日,她收到自稱廠家的客服電話,對方稱因貨物無法寄出將給劉女士退款。因對方能準確說出劉女士的手機號、訂單號和收貨信息等,劉女士對對方身份并未產生懷疑,并按照對方的提示,輸入自己的身份證號、手機驗證碼等信息配合操作。隨即,劉女士的兩張銀行卡分別收到了35900元、41000元。事后,廠家再次致電劉女士稱因操作失誤給劉女士的退款轉多了,希望劉女士能夠把多余的錢款如數退回。劉女士便先通過A手機銀行向廠家退款35900元,在準備退另一筆款項時,A銀行客服打來電話詢問劉女士是否申請了貸款。劉女士頓感蹊蹺,遂前往A銀行網點進行查詢。

  處理情況

  經查詢,犯罪分子先后使用劉女士的個人信息為其申請了一筆35900元的“微粒貸”和41000元的信用卡貸款,劉女士收到的兩筆錢款并非“廠家”的退款,幸得A銀行防詐系統的有效攔截,幫助劉女士挽回了35900元的詐騙損失。隨后,A銀行工作人員協助劉女士歸還了信用卡貸款,注銷了相關銀行卡,并提醒其盡快更換信用卡密碼,杜絕進一步的資金損失。劉女士對A銀行解決問題的效率表示滿意。

  案例啟示

  1·個人信息安全問題不容忽視,監管部門要積極引導和規范電商平臺與網絡商家保護消費者個人信息,對泄露數據隱私從中牟利的行為加強打擊力度。

  2·網貸平臺應加強自身的合法合規經營,規范貸款業務審批制度和操作流程,建立健全客戶身份識別制度。對于違法違規經營現象,監管部門應加強打擊,絕不姑息。

  3·銀行應加強對消費者的金融教育,增強消費者風險防范意識,在發現客戶賬戶交易異常時對客戶及時進行風險提示,對于疑似電信詐騙的客戶款項可暫停辦理相關業務,以保護客戶資金安全,維護客戶財產權等合法權益。

  4·消費者要提高防范電信詐騙的意識和能力,對涉嫌財務交易的一切信息保持警惕,多了解電信詐騙伎倆,注意個人資料的保密,不要隨意透露個人信息,發現問題應立即報案。

  案例10:

  房貸還款方式被更改導致投訴案

  案例簡介

  2013年,消費者蒲某辦理了房屋貸款,貸款方式為公積金和商貸的組合貸,其中商貸部分為B銀行的房貸產品,貸款總額共計117萬元,貸款期限為20年。蒲某指出,房貸合同約定,蒲某的房屋貸款還款方式應為等額本息還款,月度還貸金額應為8092.95元。自2013年至今,B銀行每月從蒲某賬戶中按時扣除4500元,蒲某以為差額部分由B銀行從公積金賬戶中自動扣除,所以并未引起注意。2020年底,蒲某查詢征信報告時無意中發現,還貸7年,B銀行的貸款本金卻分文未少。蒲某對此事并不認可,遂向當地人民銀行投訴。

  處理情況

  經查,B銀行與消費者蒲某簽訂的房屋貸款合同原件上顯示,蒲某的還款方式應為“等額本息”方式,與B銀行貸款系統上的“先息后本”方式存在出入。經進一步調查,此次差錯緣系業務人員在系統操作時,選擇失誤造成,而非B銀行擅自變更蒲某的房貸還款方式。B銀行對給蒲某造成的不便和損失表示歉意,并表示愿意積極協助蒲某更改房貸系統資料,重新核算蒲某房貸資金狀態。同時,B銀行表示,將加強業務培訓及監督檢查力度,杜絕再次因操作失誤給消費者帶來不便的風險隱患。

  案例啟示

  1·銀行業金融機構應加強工作人員業務操作的規范性管理力度,尤其針對業務量少、操作環節多、界面復雜的業務,要增加業務審核環節,確保凡過手業務均經得起檢驗,堅決杜絕操作失誤等低級錯誤的出現。

  2·消費者應加強自身金融知識,增強風險防范意識,多關注個人金融資產動態,遇到異常情況要及時向金融機構咨詢、溝通,切實保護個人的財產安全,更好地維護自身的合法權益。

http://www.loginrouterloginnet.com/finance/2022-03-16/doc-imcwiwss6337177.shtml

http://www.loginrouterloginnet.com/finance/2022-03-16/doc-imcwipih8785172.shtml

http://www.loginrouterloginnet.com/finance/2022-03-16/doc-imcwipih8785614.shtml

http://www.loginrouterloginnet.com/finance/2022-03-16/doc-imcwipih8785869.shtml