案例3:

  個人征信報告無故被查引發糾紛案

  案例簡介

  2021年10月,消費者A某在網上查詢個人征信報告時發現,2021年5月18日,其名下產生過一筆H銀行的貸款審批記錄,A某對此筆貸款審批毫不知情。經進一步查詢發現,2021年5月,A某通過手機開通了某白條,開通某白條的日期和征信報告中H銀行貸款審批的日期一致,但A某認為開通某白條時并沒有看到征信授權協議,也沒有相關的提示內容,H銀行無權查詢其征信,遂向當地人民銀行投訴。

  處理過程

  經查,某白條已接入征信系統,用戶在開通某白條時,在基本信息填寫頁面需要同意相關征信授權協議,該協議位于下拉頁面的最底端,且為三份不同的征信授權書。三份征信授權書的被授權人分別為H銀行等三家金融機構。協議書規定,被授權人可以通過金融信用信息基礎數據庫、中國互聯網金融協會、中國支付清算協會等機構查詢、打印、保存消費者的身份識別信息、個人信用報告及包括信貸信息在內的信用信息。據互聯網平臺客服解釋,因每一次白條的消費均由系統綜合評估后自動匹配,事前無法確定具體的出資方,所以需要消費者同時簽訂三份授權協議。A某對調查結果表示理解。

  案例啟示

  1·互聯網平臺應當從消費者角度出發,在消費者辦理網上業務時,應以通俗易懂、客觀的語言在合適、明顯的位置進行風險提示,按照規定全面披露與消費者有關的金融產品和金融服務信息,切實保障消費者的知情權和自主選擇權。

  2·消費者在辦理業務時,應看清協議條款、明確責任義務,尤其在貸款申請、個人征信查詢授權等涉及自身利益的部分,樹立“收益自享,風險自擔”的理念。

  3·建議消費者每年查1次信用報告,在了解自身信用狀況的同時,檢查是否存在別人冒用或盜用身份獲取貸款、信用卡的情況,是否有錯誤信息,是否有未經授權違規查詢的情況等,如果認為個人信息存在錯誤、遺漏的,有權向征信機構或者信息提供者提出異議,要求及時更正。

  案例4:

  網貸提現遭詐騙被銀行攔截案

  案例簡介

  2020年12月7日,消費者王某來到H銀行網點申請辦理銀行卡,H銀行工作人員按照慣例詢問王某開卡用途,王某告知是網絡貸款需求,遂引起了工作人員的注意。王某解釋道:他本人下載了一款名為“某某貸”的手機APP,在申請貸款過程中,該APP的客戶經理要求其辦理一張H銀行的銀行卡,并將銀行卡與該APP綁定后方能實現借款提現。隨后,工作人員詳細查看了王某所述的“某某貸”APP,發現該軟件頁面極為簡單,僅有申請貸款和貸款提現等功能,與正規金融APP相差甚遠。同時,貸款合同條款規定,必須交納888元到1888元不等的會員費方能實現借款提現,存在詐騙消費者錢款嫌疑,遂拒絕為王某辦理銀行卡。

  處理情況

  H銀行工作人員當場向消費者王某普及了電信網絡新型違法犯罪的相關知識,并告知王某正規金融機構在發放商業貸款時不需要向客戶收取“會員費”,提醒其在日常生活中要時刻保持警惕,盡量選擇正規渠道購買金融產品和金融服務,避免因選擇不當導致自身的經濟利益受到損害。王某對H銀行的解釋和金融知識宣講表示感謝,隨即卸載了“某某貸”網貸APP。

  案例啟示

  1·消費者如有貸款需求,應盡量選擇正規金融機構的金融產品和金融服務,如需辦理網絡貸款,則必須具備分辨網貸平臺是否合規,網貸合同是否合法,網貸程序是否合理的能力,時刻警惕花樣百出的網絡詐騙,保護自身的權益不受損害。

  2·銀行業金融機構應本著對消費者負責的態度,按照制度規定如實調查消費者的開戶目的、交易背景等信息,加強對異常開戶行為和異常交易行為的監測,及時作出準確判斷,有效攔截電信網絡新型違法犯罪,幫助消費者抵御不法侵害的發生。

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http://www.loginrouterloginnet.com/finance/2022-03-16/doc-imcwipih8785869.shtml

http://www.loginrouterloginnet.com/finance/2022-03-16/doc-imcwipih8786272.shtml